Mutual Fund Invest Kaise करे | Mutual Funds Kya Hota hai 2021

Mutual Fund Invest Kaise Kare | म्यूच्यूअल फण्ड क्या होता है?

Mutual Fund Invest हमारे देश में लोग अपने व्‌ परिवार के भविष्य को लेकर खास चिंतित रहते है इसलिए वो बचत को बहुत
महत्व देते है | वर्तमान में की गई बचत से ही भविष्य को सुरक्षित क्र सकते है |

लोग अलग अलग तरीके से अपने पैसे को निवेश  ( Money Invest ) करते है जैसे की कोई सोने – चांदी मैं तो कोई फिक्स्ड
डिपाजिट ( Fixed Deposit ) या प्रॉपर्टी ( Property ) में निवेश करते है पर इनमे से अच्छा Return  कहा मिलेगा ये कोई
सुनश्चित नहीं है | समय के साथ इन सबकी कीमतों मैं उतर चढ़ाव होता रहता है|

Mutual Fund  निवेश करने का ही तरीका है जिसको पिछले कुछ सालो से अच्छा Return की वजह से लोग पसंद कर रहे है और
बहुत प्रचलित भी है | आइये पहले जानते है की आखिर ये म्यूच्यूअल फण्ड क्या होता है और Mutual Fund Invest  कैसे करे –

What is Mutual Funds | म्यूच्यूअल फण्ड क्या होता है ?

म्यूच्यूअल फण्ड भी पैसे निवेश करने का ही तरीका है|

“Mtual ” का मतलब होता है आपसी या परस्पर | मतलब जब बहुत सारे निवेशक एक ही उदेश्ये से पैसा निवेश करे तो इसे
Mutual Invest  कहते है ये निवेश अलग अलग कम्पनीज के लिए हो सकता है |

सभी निवेशकों का मकसद अपने पैसे को सही जगह निवेश करना और सही मुनाफा पाने का होता है | बहुत से निवेशकों को अपना
पैसा कहा निवेश करना है इसकी पूर्ण जानकारी नहीं होती है इसलिए ये काम AMC ( Asset Management Companies )  करती
है ये AMC निवेशकों के फण्ड को Manage करती है |

Fund Manager- फण्ड मैनेजर-

AMC निवेशकों के लिए एक फण्ड मैनेजर (Fund Manager ) मुहैया करवाती है जो निवेशकों को सलाह / Suggest करता
है की उन्हैं कहा से सबसे ज्यादा Return मिल सकता है और कहा Invest करना चाहिए।
‘फण्ड मैनेजर बाजार की सभी जानकारी रखता है और कम्पनियो पर शोध करता है उनके प्रदर्शन और वित्तीय लेन दैन को
‘परखता है और उसके बाद निवेशक के लिए सबसे बेहतर विकल्प को चुनता है |

इसलिए ऐसे लोग जिनको शेयर बाजर ( Share Market) का ज्ञान नहीं होता उन लोगो के लिए Mutual Fund Best Option
होता है।

AMC इस पैसे को अलग अलग  Sectors/Stock Market में निवेश करते है |  निवेशक का फण्ड मांगे करने के लिए AMC
अपना कमीशन भी लेती है |

Types of Mutual Funds | म्यूच्यूअल फण्ड कितने प्रकार के होते है?

म्यूच्यूअल फण्ड मुख्यतः चार प्रकार के होते है –

1. इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड ( Equity Mutual Funds )

इक्विटी फण्ड का मतलब यंहा मुख्यतः फण्ड को कंपनी के स्टॉक / शेयर बाजार में निवेश करना है | इस फण्ड को स्टॉक
म्यूच्यूअल फण्ड भी कहते है यंहा म्यूच्यूअल फण्ड कंपनी निवेशकों का पैसा शेयर बाजार में निवेशकरते है |

इक्विटी म्यच्यूअल फण्ड भी कई प्रकार के होते है |

2. डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड ( Debt Mutual Funds )

Debt Mutual Fund  में फण्ड को ऐसे एसेट्स में निवेश किया जाता है जंहा Fixed Return/Fixed Intrest Rates/Bond
मिलता है।
डेब्ट फण्ड को फ़िक्स्ड ड़नकम फण्ड भी कहाँ जाता है |

3. हाइब्रिड म्यूच्यूअल फण्ड ( Hybrid Mutual Funds )

Hybrid Funds को बैलेंस्ड फंड्स ( Balanced Funds ) भी कहाँ जाता है | यंहा निवेशकों का पैसा दो या दो से अधिक
‘कम्पनीज / सेक्टर्स ( Companies/Sectors ) में निवेश किया जाता है अलग अलग जगह किया गया निवेश में कंही
लाभ  ( Profit ) तो कंही हानि ( Loss) हो सकता है | इस स्‍्थति मैं निवेशकों दवारा किया गया फण्ड , बैलैंस्ड/ Balanced या औसत ( Average ) सकता है |

4. मनी मार्किट म्यूच्यूअल फण्ड ( Money Market Fund )

यह डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड की ही केटेगरी है |

जो निवेशक निवेश मैं कम से कम रिस्क लेना चाहते है और कम समय अवधि ( Short Term ) ( काम से कम एक साल ) के
लिए निवेश करना चाहते है उनके लिए मनी मार्किट म्यूच्यूअल फण्ड अच्छा विकल्‍प है|

इस फण्ड मैं रिस्क कम होता है यंहा सिमित समय अवधि के लिए गए निवेश पर अर्थव्यवस्था में होने वाले उतार चढ़ाव का
ज्यादा प्रभाव नहीं पड़ता है इसलिए इस फण्ड को सुरक्षित फण्ड मन जाता है |

‘फण्ड मैनेजर कम अवधि ( Short Term ) में अच्छा  Return  देने की कोशिश करता है |
यंहा फण्ड को मुख्यतः मनी मार्किट इंस्ट्रमैंट में निवेश किया जाता है जैसे की –

Government Treasury Bills, Certificate of deposit, Commercial Papae, Repurchase Agreement

Mutual Fund Invest Kese Kre | म्यूच्यूअल फण्ड क्या होता है?

Mutual Fund Invest करना सबसे अच्छा और सुरक्षित Investment Plan  है | भारत में करीब 1 करोड़ 30 लाख लोग म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर रहे है और ये सख्या लगातार बढ रही है |

म्यूच्यूअल फंड्स  दो तरीके से खरीद सकते है –

1. Regular Plan
2. Direct Plan

Mutual Fund Regular Plan Kya Hota है – म्यूच्यूअल फण्ड रेगुलर प्लान क्या होता है ?

पिछले कुछ सालो तक Mutual Fund Invest किसी बैंक/ एजेंट/ब्रोकर/डिस्ट्रीब्यूटर के द्वारा किया जाता था | हम सीधे इन्वेस्ट नहीं कर सकते थे |

यह बैंक/एजेंट/broker/डिस्ट्रीब्यूटर इस काम के 1-2% तक अपना Commission  रखते थे जो डायरेक्ट इन्वेस्टर्स से  न लेकर फण्ड में से ही उनको मिलता था | इस कमीशन को Mutual Fund  Expense Ratio भी कहा जाता है |

इस तरह से  लिया गया  म्यूच्यूअल फण्ड प्लान को रेगुलर म्यूच्यूअल फण्ड  प्लान  कहते है |

Direct Mutual Fund Plan Kya Hota Hai? – डायरेक्ट म्यूच्यूअल फण्ड प्लान क्या होता है  –

इन्टरनेट ने हनारे बहुत काम आसान  बना दिए है अब हम घर बेठे ऑनलाइन किसी भी  कंपनी का उसकी साईट पर जाकर  डायरेक्ट म्यूच्यूअल फण्ड खरीद सकते है और डायरेक्ट ऑनलाइन इन्वेस्ट कर सकते है | 

Regular Plan or Direct Plan में भी आप दो प्रकार से निवेश कर सकते है –

1. SIP (Systematic Investment Plan )/ नयमित निवेश प्लान
2. LUMP-SUM  ( एक मुश्त निवेश प्लान )

म्यूच्यूअल फण्ड के क्या फायदे है और इसमें  कम से कम कितना निवेश कर सकते है?

म्यूच्यूअल फण्ड इन्वेस्ट करने में बहुत सी खुबिया है  जिससे आम आदमी भी आराम से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकता है |

आप किसी भी उम्र के हो Mutual Fund Invest  कर सकते है | बच्चो के लिये यंहा बहुत से चाइल्ड प्लान भी है |

म्यूच्यूअल फण्ड की यहाँ एक बहुत ही खास बात की यह बहुत अफोर्डेबल है आप कम से कम  100 रुपए से भी शुरूवात कर सकते है |

म्यूच्यूअल फण्ड के क्या फायदे है-

यंहा आप हर महीने/3 महीने /6 महीने/1 साल   में निवेश कर सकते है या  आप एक बार में निवश कर  सकते है | आपको बहुत सारे विकल्प  उपलब्ध है यंहा तक की  अपनी सुविधा अनुसार दिनाक भी तय कर सकते है |

Schedule Future  ट्रांजीशन आप्शन भी आपको मिलता है |

म्यूच्यूअल फण्ड से पैसे कैसे निकले –

म्यूच्यूअल फण्ड की एक और खूबी है आप यंहा अपना पैसा कभी भी निकाल  ( Redeem ) सकते हो आपका प्लान कंटिन्यू   रहेगा | और कभी आपके पास पैसा हो तो यंहा एक्स्ट्रा पैसा  ( Invest More ) भी डाल सकते हो | इसके लिये यंहा आपको Systematic Withdrawal Plan ( SWP ) मिलता है |

महीने के जमा होने वाले पेसे को जब चाहे रोक सकते हो और जब चाहे चालू कर कर सकते है | 

कुछ म्यूच्यूअल फंड्स में निवेशक को टैक्स बेनिफिट ( Tax Saving Mutual Fund )  भी मिलता है |

फंड्स को बदल (Switch )   भी सकते है |

म्यूच्यूअल फण्ड में छोटी अवधि और लम्बी अवधि के लिये निवेश कर सकते  है | लम्भी अवधि के लिये किये गए  निवेश पर अधिक मुनाफा कमाने के सम्भावन प्रबल होती है |

Mutual Fund Invest कैसे शुरू करे –

Mutual Fund में निवेश करना अब बहुत आसान है इसके लिए आप जिस भी  Company/Bank का फण्ड खरीदना चाहते है  उसकी ऑफिसियल साइट पर जाकर रजिस्ट्रेशन करे –

अपने पैन कार्ड / बैंक आकउंट / आधार कार्ड से KYC करे  उसके बाद आप कोनसा  फण्ड लेना चाहते है वो चुने  |  यंहा आप सिप  ( SIP ) लेना चाहते है  या एक मुश्त निवेश ( Lump sum investment) करना चाहते है उसका ध्यान रखे  |

Apps  For Mutual Fund Invest-

Mutual Fund  के लिए Google Play Store  पर बहुत सी Apps भी उपलब्ध है आप पहले उस App के बारे में कंपनी से पूरी जानकारी ले उसके  बाद सही और विश्वशनीय App ही चुने |

कोई भी Mutual Fund लेने  से पहले फण्ड का Track Record/Return Performance/Expense Ratio देखना बहुत जरुरी है |